第三章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

　　一、概念

　　保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚合建立基金，對(duì)各類特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。保險(xiǎn)的基本職能包括：分散風(fēng)險(xiǎn)職能，組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能 .派生職能是：資金融通，防災(zāi)防損和再分配。

　　二、分類

　　以保險(xiǎn)基金來(lái)源的不同為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)。

　　商業(yè)保險(xiǎn)又分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最典型的類別。責(zé)任險(xiǎn)又分為公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是指對(duì)各類專業(yè)技術(shù)人員，因在從事本職工作中的疏忽或過(guò)失，造成合同對(duì)方或他人財(cái)產(chǎn)損失、或人身傷害而應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。信用險(xiǎn)是因債務(wù)人不履行法定義務(wù)而使債權(quán)人受到損失為標(biāo)低的保險(xiǎn)。組要包括國(guó)內(nèi)事業(yè)信用險(xiǎn)、出口信用險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。保證險(xiǎn)和信用險(xiǎn)的區(qū)別在于投保人不同，保證險(xiǎn)為債務(wù)人自己投保。人身險(xiǎn)重要分為人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。

　　目前我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)主要有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、勞動(dòng)工傷保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)等。

　　移保險(xiǎn)的實(shí)施形式分為：自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)也稱法定保險(xiǎn)，是指依據(jù)國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)法律制度規(guī)定而強(qiáng)行實(shí)施的保險(xiǎn)。

　　三、原則

　　保險(xiǎn)的基本原則包括：最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則。最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容主要包括：告知。保證 .棄權(quán)。禁止反言。保險(xiǎn)利益原則是指保險(xiǎn)利益必須存在為保險(xiǎn)的前提，而保險(xiǎn)標(biāo)低物又是產(chǎn)生保險(xiǎn)利益的前提。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能。

　　四、合同的主體與客體

　　保險(xiǎn)合同的主體是當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有保險(xiǎn)人和投保人；保險(xiǎn)合同的關(guān)系人有被保險(xiǎn)人、受益人。受益人由保險(xiǎn)人指定或?yàn)楸ｋU(xiǎn)人的合法繼承人。任何情況下，都不允許保險(xiǎn)人和受益人為同一人。保險(xiǎn)合同的客體是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。

　　五、保險(xiǎn)公司

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司的組織形式有兩種：股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司。在我國(guó)設(shè)立保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本最低限額為人民幣 （2億） 元。

　　保險(xiǎn)費(fèi)與（保險(xiǎn)價(jià)值大小。保險(xiǎn)費(fèi)繳納方式。期限長(zhǎng)短。銀行利率水平）等多種因素有關(guān)。保險(xiǎn)費(fèi)等于保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立和業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。對(duì)保險(xiǎn)公司解散、破產(chǎn)等變更事項(xiàng)的監(jiān)管 .對(duì)保險(xiǎn)公司制訂商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管。對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況的監(jiān)管、對(duì)保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)報(bào)告的監(jiān)管

　　中國(guó)人民保險(xiǎn)公司是我國(guó)第一家全國(guó)性的專業(yè)保險(xiǎn)公司。中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司是我國(guó)第二家全國(guó)性的專業(yè)保險(xiǎn)公司，總部設(shè)在上海。長(zhǎng)沙人壽保險(xiǎn)股份有限公司 是國(guó)內(nèi)第一家地方性以經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的公有制股份保險(xiǎn)企業(yè)。